观点摘编

近年来，不少商业银行持续加大数字化投入，但银行资产规模、资产质量提升较慢，数字化投入与业务效能出现较大偏离，农金机构需要拨开重重迷雾，寻找适合自身发展的数字化转型路径。 ——塔诺科技 高级合伙人 张兴如

5月26日，在第二届农信机构数字化转型发展专题会议上，塔诺科技高级合伙人张兴如就“农金机构数字化转型”作了主旨发言。

(资料图片仅供参考)

由于全球疫情冲击持续、宏观经济形势变得更加错综复杂，银行业传统的经营管理思维和方法的短板开始显现，在“技术 + 金融”融合创新全面推进的大环境下，很多金融机构轰轰烈烈开展数字化转型的工作，如何在这个过程中去寻找一条适合农金机构数字化转型之路，已成为农村金融领域重点研究的课题。

趋势：市场浪潮和政策风向推进数字化转型

当前，国内银行业数字化转型已进入全面加速阶段，越来越多的商业银行开始利用金融科技重塑银行体系。国有银行、全国股份制商业银行等大型商业银行依托自身资源与科技优势重塑技术架构布局数字金融；中小银行则借助科技公司或与大型商业银行合作，结合本地化特色、差异化优势进行数字化转型。

《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，要加快金融机构数字化转型；《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求，以数字化转型推动银行业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。这两份监管文件对金融机构开展数字化转型工作提出了具体目标、原则、工作框架与工作要求，二者各有侧重、相辅相成、有机融合，为行业的数字化转型吹响了号角。

挑战：农金机构需拨开迷雾寻找实施路径

数字化转型的核心是业技融合，农金机构如何制定科学系统的数字化战略规划和可落地的技术实施路径？如何成功建立敏捷体系适应数字化转型的敏捷要求？客户触达是难点，如何跨过产品和客户精准匹配的难关？

近年来，不少商业银行持续加大数字化投入，但银行资产规模、资产质量提升较慢，数字化投入与业务效能出现较大偏离，农金机构需要拨开这重重迷雾，寻找适合自身发展的数字化转型路径。

蓝图：农金机构数字化转型蓝图框架

基于行业优秀实践，结合监管要求，塔诺科技提出了由“数字化战略、数字化经营、数字化服务、数字化支撑”组成的数字化转型蓝图框架。

站在战略视角，一个完整的企业战略框架包含从愿景到实施计划的一系列内容，战略决定了企业在哪些领域竞争以及如何去竞争，是银行需要思考的首要问题。

站在经营视角，提高运营成效是数字化转型的重点目标，银行可加强与专业公司合作，丰富服务内容，扩展客户触达及互动场景，从而解决获客难、客户维护投入大却见效慢等诸多难题。

站在服务视角，商业银行需通过建立组织保障、改进优化流程等方式为客户提供高质量的数字化服务体验。

站在支撑视角，商业银行需充分利用人工智能、大数据、云计算等技术，赋能数字化业务营销和风控，借助数字化手段，建立“以客户为中心”的全过程线上化运营体系，为数字化转型提供支撑。

农金机构可聚焦“绿色金融、普惠金融、数字乡村、农村金融”，围绕数字化战略，从数字化经营、数字化服务、数字化支撑三大方面重点推进数字化转型。

破局：塔诺业技融合的一体化解决方案

作为专注于金融行业数字化转型咨询及服务的公司，塔诺科技是国内第一家将业务和科技深入融合的团队。为解决农金机构数字化转型面临的困难与挑战，塔诺科技从“业技融合”的角度提出了四位一体的解决方案。

咨询层面，塔诺科技围绕数字化转型的业务战略、组织和变革管理、运营管理、流程管理、信息科技、核心业务等领域，为金融机构提供全面完整、专业化、可落地、可实施的咨询服务解决方案，在金融行业咨询服务的深度和广度两方面居于全国领先地位。

工具层面，塔诺科技设计了全国首创的数字化转型工具，包括评估诊断工具、蓝图规划工具、规划评价工具，助力金融机构数字化转型规划落地与评估，提升金融机构资产沉淀，有效促进了业技融合，为数字化转型提供了有力的抓手。

产品层面，塔诺科技运用大数据、AI等技术构建数字化产品体系，包括商机挖掘模型、CRM、智能营销平台、智能风控平台等，能有效帮助金融机构精准、高效地触达目标客户，抢占业务先机。

运营层面，塔诺科技以业务为中心，以运营成效为目标，以数字化转型运营平台为依托，建立“方案+产品+人才”的服务体系，将积累沉淀的数字化转型全域专业化能力（技术力、服务力、运营力、管理力）输出给客户，双方实现共建、共管、共生、共享、 共赢。

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编辑：李美；审校：王峥；审核：王文珠